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2016年银行从业资格考试《个人贷款》第五章必考知识点(6)

2016-02-29 17:22:00   来源: 会计网

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  1.合作机构管理的内容

  (1)汽车经销商的欺诈风险

  在“问客式”模式下,一些银行出于市场竞争的需要,放松对借款人的资信审查要求,贷款调查仅限于对汽车经销商推荐的借款人的有关资料进行书面上的形式审查。而汽车经销商一方面由于不具备专业的资信调查能力和相应经验,缺乏基本的防范风险意识,难以对借款人资信状况作出有效评估;另一方面,为了扩大业务规模,获取更多的利润,往往在明知借款人不符合贷款条件的情况下,放松资信要求,将不合格客户推荐给银行,对银行的资金安全造成很大隐患。更有甚者,一些不法经销商为了一己私利,采取收集、伪造借款人身份资料,代借款人签订借款合同,或者与借款人串通假借购车的名义取得个人汽车贷款,将款项挪作他用、挥霍一空或携款潜逃。此类借款风险较大,因为客户身份不真实,借款合同等法律性文件非借款人签署,无法向借款人追索,而经销商一般也无还款能力,即使银行与保险公司签订了合作协议并由借款人向保险公司投保,保险公司也可能因投保人有欺诈事实而主张拒绝赔付;即使借款人身份真实,在提供的工作、居住情况等虚假的情况下,银行要求其承担还款责任也存在较大的困难。而汽车的流动性较强,即使对所购汽车到交通管理部门进行了抵押登记,由于借款人在申请贷款时提供的就是虚假信息,借款人一旦潜逃,抵押物也就无从查找。

  (2)合作机构的担保风险

  合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

  ①保险公司履约保证保险。

  ②第三方保证担保。

  2.合作机构管理的风险防控措施

  ①加强贷前调查,切实核查经销商的资信状况。

  ②按照银行的相关要求,严格控制合作担保机构的准人,动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力,及时调整其担保额度。

  ③由经销商、专业担保机构担保的贷款,应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

  ④与保险公司的履约保证保险合作,应严格按照有关规定拟定合作协议,约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项,避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔,造成贷款损失情况的发生。

相关搜索: 银行考试 知识点

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